大學生理財講座心得體會（精選10篇）

心中有不少心得體會時，就很有必要寫一篇心得體會，這麼做可以讓我們不斷思考不斷進步。那麼你知道心得體會如何寫嗎？以下是小編爲大家整理的大學生理財講座心得體會，供大家參考借鑑，希望可以幫助到有需要的朋友。

大學生理財講座心得體會 篇1

李老師曾經講過一句話 “你不理財，財不理你”。對於這句話我深表認同，對於生活在這個社會的人來說，理財是我們生活中必須掌握的，也是我們生活的基礎。這次可以有幸聽到華夏銀行徐經理的理財講座，讓我對理財有了更加深刻的認識。

市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨後春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認爲理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財並不是理財的最終目的。理財的目的在於學會使用錢財，使個人與家庭的財務處於最佳的運行狀態， 從而提高生活的質量和品位。

對於即將步入社會的當代大學生，理財應是他們的人生必修課之一。在我們的周圍，有相當一部分大學生已經在嘗試着理財。一般來說學生理財基本以炒股爲主，在大學校園中的學生股民駐足股市並不是爲了掙錢，主要是爲了瞭解投資市場，爲今後的個人理財積累一些經驗。而對於基金來說，我們大多數大學生還是很陌生的，我們並不瞭解基金的操作以及交易方式，所以更多的人還是會選擇以炒股來吸取理財的經驗教訓。但是炒股要比基金的風險大得多，所以對於我們來說，基金定投是我們更好的理財選擇，所以徐經理也着重講了有關於基金定投的這一方面的知識。

基金定投是定期定額投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。這樣投資可以平均成本、分散風險，比較適合進行長期投資。由於其投資分散風險的特點，可以有效降低投資所帶來的風險，不管是大學生還是初涉社會的年輕人來說未免不是一個更好的投資機會。我們可以通過有限的資金來實現更大化的收益，華夏銀行所列舉這些基金投資計劃就是讓更廣大的人羣接受理財這一觀念，切實使更多的人掌握一門生存技巧。

對於大學生或者是剛工作的年輕人收入不高的人羣如何去理財？專業理財人士認爲，雖然每個月的節餘不多，如果選擇合適的投資工具和投資方式，不僅培養起自己的理財習慣，而且也可以積累一筆不小的財富。定期定額買基金就是一個不錯的選擇。

這種基金投資方式，好處多多，首先，年輕人沒有時間理財，而“定期定額”買基金類似於“零存整取”，只要去銀行或證券營業部辦理一次就可以了。

一些大學生或者是初入社會的年輕人急於嘗試進行投資，希望早日積累投資經驗，幫助自己日後能夠投資獲利。這個出發點是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具，多學習有關於理財這一方面的知識。現在很多年輕人談不上財務獨立，所以對於我們來說還是要遵循勤儉節約、穩健理財的原則，有條件的去進行理財規劃。

大學生理財講座心得體會 篇2

前不久我參加了湖北創業技能學校開辦的理財規劃師培訓班，此次培訓是針對理財業務進行的一次系統、全面的業務培訓。課程設置按照國際cfp考試的六個模塊經過本土化以後壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規劃、保險規劃、員工福利與退休計劃、個人稅務與遺產籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失爲一次絕好的“充電”機會。

隨着金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品爲主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現代理財業務是商業銀行等金融機構將客戶關係管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值爲目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣爲目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、瞭解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命週期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關係、收集客戶數據並判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓並取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱爲“4e”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準後所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶採取的理財行動，或者爲客戶提出專業建議時，他不僅直接關係到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公衆提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業精神原則、勤勉原則。

這次學習因爲時間緊，課程重，儘管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海裏的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今後的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。

大學生理財講座心得體會 篇3

回顧實習生活，感觸很深，收穫頗豐。通過實習我更加認識到實踐是檢驗真理的唯一標準，只學不實踐，那麼所學的就等於零，理論應該與實踐相結合。另一方面，實踐可爲以後找工作打基礎。我感覺實踐是大學生活的第二課堂,是知識常新和發展的源泉，是檢驗真理的試金石，也是大學生鍛鍊成長的有效途徑。一個人的知識和能力只有在實踐中才能發揮作用,才能得到豐富、完善和發展。大學生成長，就要勤於實踐，將所學的理論知識與實踐相結合一起，在實踐中繼續學習，不斷總結，逐步完善，有所創新，並在實踐中提高自己的各方面知識、能力、技術等因素融合成的綜合素質和能力，爲自己事業的成功打下良好的基礎。

通過這段時間的實習，學到一些在學校裏學不到的東西。因爲環境的不同，接觸的人與事不同，從中所學的東西自然也就不一樣。我們不只要學好學校裏所學到的知識，還要不斷從生活實踐中學習其他的知識，不斷地從各方面武裝自已，才能在競爭中突出自已，表現自已。要學會從實踐中學習，從學習中實踐。此次實習我認識到很多工作常識，意志得到了鍛鍊，對我以後的學習和工作將有很大的影響。紙上得來終覺淺，絕知此事須躬行。做事不可以眼高手低，往往看似簡單的東西想要做好並不容易，只有親身實踐才能知其根本，纔會做出理想的成績。在實習時我們要將所學的理論知識與實踐結合起來，培養勇於探索的創新精神、提高動手能力，加強社會活動能力，嚴肅認真的學習態度，爲走上工作崗位打下堅實的基礎。

由於是初次實習，所以有的工作做的很慢，也挺辛苦，不過在同事和同學的的關心和幫助下不斷進步和成長，也充分感受到公司這個大家庭的團結和溫暖，於是我決定就算再苦再累我也要堅持下去，所以工作起來反而覺得輕鬆了許多。所以通過虛心請教，在實習老師的指導幫忙協助下，我很快的適應了這份工作。

在過去的幾個月裏，我在實習老師和同事的幫助與關懷下，認真學習、努力工作，能力有了很大的提高，個人綜合素質也有了全面的發展，但我知道還存在着一些缺點和不足。認識到工作經驗的缺乏，所以我必須積極努力工作。在實習的這段時間裏，雖然有時候工作很苦很累，但是感到更加的充實，我從中體會到了做人做事的道理，從實踐中學到了專業技術，積累了實踐技術經驗。在今後的工作和學習中，我還要更進一步嚴格要求自己，虛心向優秀的同事學習，繼續努力改正自己的缺點和不足，爭取在思想、工作、學習和生活等方面取得更大的進步。

至此感謝公司給了我這麼好的實習機會，感謝指導老師給予的幫助。

大學生理財講座心得體會 篇4

你不理財，財不理你，這句話說的恰恰我們現在所需要做的理財意識，作爲生活在新時代的人，除了學習、工作和生活方式與過去相比發生了重大變化以外，理財已經是成爲了生活當中必不可少的一件事情。

個人理財是對於自己的財產應進行合理的安排，做一個簡單的記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要爲一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以後急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。

所謂“任憑風雨狂，穩坐吊魚臺”。做理財投資賺了錢當然高興，但也不可一時激動，全資投入；一時虧了錢也不必太過難過，這是正常現象，要調整心態，冷靜思考，做出最明智的決定。充分保證教育投入，這是創造財富的基礎。知識就是力量，這句話已經得到了證明。

合理的規劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨，即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我並不表示我的理財概念和節約美德等價。我承認節約作爲中華民族的傳統美德傳承和發揚無可厚非。但我覺得真正會理財的人在消費理念是持有的絕對是節制而不是節約。通俗的說就是應該的消費還是要去消費，可有可無的消費也是適當的去消費。很顯然，人，大家都是人，不可能如機器般只要能量就能很好的`活。人需要的東西很多，如果每天的消費只是幾個麪包而矣，那麼理財也失去了它的意義。學習理財是爲了生活得更好，更精彩，說白了我們是爲活得更好而來學習理財的。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質量的生活。

“理財”從字面上就可知其意義：管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思，股更適合的解釋應該是：理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應爲理財不僅需要頭腦，更需要理性。而且中國自古就有“打江山易，守江山難”的說法，所以在生活中錢財來說也未嘗不是如此，如今任何人掙錢絕非什麼難事，而難是難在如何讓自己的財產保存好，同時還能越來越多，這就是我們所謂的理財投資。

大學生理財講座心得體會 篇5

選擇這門選修課是我正確的一個選擇，我覺得對我以後的生活有很大的影響，使我平時在消費方面很有幫助。

首先，我知道了，個人理財是對於自己的財產應進行合理的安排，在生活中如果你不理財的話，財也是不會理你的，你若理財，財可生財。錢要花在刀刃上，作爲學生應該把錢花在你必須花的地方，做一個簡單的t型記賬本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對症下藥，對今後的支出做出計劃，達到控制的目的，要有長遠的打算，不要爲一時的消費而不顧消費的數量，要有足夠的準備，以免以後急需錢的時候沒有辦法，而救不了狀況。這樣，將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。

其次，如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案，不僅可以減少開支，而且可以培養自己的理財能力，爲將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花，能省下的就儘量省，飯要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理財規劃和計劃。有句諺語講，吃不窮，穿不窮，計劃不周要受窮，不適合自己的理財方式，堅決拋棄。

還有，在入保險方面不要認爲給孩子入保險就是爲孩子着想的，如果有深遠的打算的話，就應該先選擇給家長入保險，這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺，如果合理的存錢的話，就可以讓自己有更多的錢收入錢包，這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

總的來說，大學生學習投資理財，是一件很需要耐心與毅力的事情，並不是花一時的功夫就可以學好，或是光學習理論就能夠畢業的事情，主要還是在自己實際參與上面，只有去市場上體驗失敗於成功，才能真正的看出一個人是否真正學到了點什麼，或是根本就不適合於直接去投資理財，當然對於這種人，他們應該學習把自己的資金交給什麼樣的人去管理了，以後的人生要面對各種各樣的情況，讓我們共同參與社會主義市場經濟的建設與發展，因爲市場需要有才幹有能耐的人去參與，你我共同努力，把自己腰包裏不多的“銀子”投入到最需要的地方去，同時能夠月有節餘，成爲真正的理財高手，爲未來的學習和生活做好充分的準備。

大學生理財講座心得體會 篇6

在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

20xx年6月參加中國銀行零售客戶經理培訓後，開始從事銀行的理財工作。對於4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑：銀行理財產品種類極少、客戶甚至於理財師本人未能真正理解理財的意義^理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”，說那時的理財師等於產品推銷員並不爲過。但20xx到20xx年的A股市場尚處於風雨飄堯驚魂未定之中，能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。

有人說現在銀行的理財師相當於產品推銷員，對此我不敢苟同。現在的銀行理財產品相對於幾年前來說豐富得多，爲理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產品應以滿足資產配置爲中心，本質是以客戶需求爲核心的營銷，不是以產品銷售爲目的而推銷。20xx年先後參/加了AFP和CFP的培訓，雖然說，在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規劃中專業程度太高的知識，也難以將所學的保險、稅務、退休、遺產規劃等知識綜合運用到客戶的理財規劃中，因爲通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務狀況和全部需求。但是，只要我們具備系統性的理財規劃知識，並在實際工作中有意識的加以運用，不但自己的理財服務水平有質的變化，服務的客戶也會在潛移默化中更新理財的觀念，善莫大焉!

時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務的壓力，但我的工作原則是：營銷任務放一邊，領導壓力需頂祝只有以客戶利益爲中心，實實在在爲客戶利益着想，建議客戶在做好資產配置的基礎上，實現投資收益的最大化，讓客戶成爲理性的投資者，才能使理財成爲有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。

以上是本人從事理財工作的一些心得隨想，與大家共勉。

大學生理財講座心得體會 篇7

不知不覺，兩星期的金融實訓課程已經結束了。經過這次的實訓，我更深刻的認識到個人理財的重要性，“你不理財，財不理你”這句話，真正的含義無非“主動”二字。很多家庭和個人因爲理財而生活變得有豐富，因爲理財而精彩。我們這次實訓的時間很充分，每天我們的任務都不同，在實訓指導書上我們有很多關於個人或家庭投資理財的案例，這些案例讓我看到了很好理財後的結果，這讓我對理財充滿了好奇和興趣，我知道了理財對一個家庭及個人的重要性，過去個人和家庭積累資金的辦法就是省錢存錢，工資除了日常開支就全部存在銀行裏生利息，這就是唯一的投資途徑。

現在，股票、基金、外匯，還有各種名目的理財產品，讓人眼花繚亂，難以選擇。真是沒有投資渠道時發愁，投資渠道多了更發愁!如果一個家庭很好的規劃自己的錢，就可以減少家庭的重擔。“實踐是檢驗真理的唯一標準”。通過自身實踐，重新過濾了一遍所學知識，讓我學到了很多在課堂上根本不會體驗到的知識。並且，經過自己的研究和老師的指導後，也打開了視野，增長了見識,收穫頗豐。同時對於一向都比較粗心的我來說，也更深刻的認識到要做一個合格的會計工作者並非我以前想的那麼容易，最重要的還是細緻嚴謹。我們這次實訓不僅給不同的人羣做了理財的分析，還根據自己的情況和家庭的境況做了一份理財報告，實踐讓我明白書本上的知識只有與實踐結合才能真正的發揮價值。

金融實訓讓我們更多地將課本與實踐相聯繫，讓我們更深入地瞭解了自己所學的東西到底可用來幹什麼，讓我們更多地反思畢業後自己想幹什麼、想要什麼樣的生活實訓結束了，如果我們把僅有的那點錢拿來進行合理的分配與理財，也許我們可以從理財裏得到一定的好處而搖身一變成爲富人，那豈不是我們就不用那麼羨慕富人了，可以感覺到有錢滋潤的生活是多麼美好的生活啊。不用再像以前那麼羨慕、嫉妒、愛和恨那些富人了，對人際關係的上面又有了提升，一舉多得。實訓帶來的收穫將使我們受益終生。

大學生理財講座心得體會 篇8

金融實訓讓我們更多地將課本與實踐相聯繫，讓我們更深入地瞭解了自己所學的東西到底可用來幹什麼，讓我們更多地反思畢業後自己想幹什麼、想要什麼樣的生活。下面是帶來的金融實訓心得體會，希望可以幫到大家。

本次金融實訓形式多樣，內容豐富，讓我感觸頗豐。在每個環節的學習中都能讓我有所收穫。

在上機實際操作中切身體會到了股票和期貨買賣的全過程，瞭解到了一些證券交易的規則，讓我對金融市場有了進一步的認知。我在本次實訓之前對股票交易也有所瞭解，也會一些基本的技術分析，但是，在之前的虛擬交易中我感受我所掌握的技術分析在實際運用中反而會讓我陷入困境。本次實訓我吸取教訓，買經營業績一直良好的股市藍籌，而且不輕易賣出，減少交易手續費。如今我買的3支股中已有2只漲到理想的價位了，如若可以抄作，應該是時候賣出了。本次上機操作確實是我第一次接觸期貨，只能說選哪個期貨完全是靠運氣了，也曾聽聞期貨的技術分析遠比股票複雜，股票我尚未消化，期貨也就更難下嚥了，也許這也決定了我將來不會像接觸股票那樣接觸太多的期貨。

本次也不是我第一次去宏源證券，營業廳內沒有什麼大的變化，只是給我們講解的婁經理的一些話和她的經歷讓我有所感觸。她具體說了什麼我描述不清楚了，但是我能記得她年輕的臉龐上寫着的成熟氣質以及當時我聽她的講解過後的深刻感受：人只要做事不功利，不浮躁，就能開開心心，就能有所作爲。

聽工商銀行王經理的講座讓我也心生諸多感慨。她純熟高超的PPT使用和製作技巧是我對她的最初印象也是她職場多年輕車熟路的見證。她給我們講述的銀行的信用系統讓我印象非常深刻，我曾今因爲師哥推薦的原因辦過一張後來都沒怎麼用過的銀行卡，一年後自覺卡不用可能會有麻煩便和同學一同去註銷，但是中行的工作人員卻告訴我們不用註銷，不用就自動註銷了。現在想想，銀行的工作人員要是自己對整個工作領域不瞭解對廣大消費者會是多大的損害，也許我和許多同學的信用積分已經被扣的不成樣子了。這也給了我一個教訓：對於自己沒有用或者很少用的東西得到了反而是一個麻煩，自己不清楚的東西亂用了可能會出問題。王經理講的理財規劃也是我第一次真正意義上接觸到這個概念，在我自己做自身的理財規劃時，我才體會到了理財規劃的重要性，想做好一個適合的理財規劃也不是一件容易的事。

金石期貨的唐總最讓人敬佩的是他敬業的精神。已經坐上了總經理的高位，卻絲毫沒有流露出那種頤指氣使的感覺，反而憨厚老實，平易近人。胖胖的身體在炎炎夏日的燻蒸之下汗水浸溼了整個後背。不但如此，他教給我的最寶貴的知識經驗是讓我們分析問題從所有有關的方面全面的瞭解，綜合分析，才能得到更準確更可靠的結論。

至於農信社的行長給我們的講座也讓我這個對農信社一無所知的人瞭解了它的歷史，瞭解了它的歸宿，對之前意識中一些模糊的概念和名詞有了一個系統和清晰的認識。

本次的小組保險規劃給我的感受更爲深刻。上過保險學的我們以爲做這個應該只是小事一樁，卻沒想到遠比我們想象中的難。現在回想起來，問題出在多方面：首先，我們的團隊合作意識不強，沒有徹底弄清楚隊友的思路，導致分任務後的銜接不自然，需要重新整合思路，比較費時。然後，我們對保險學課上的內容只能給我們一個宏觀的指引，微觀層面上具體到哪家保險公司的哪個險種是適合出現在保險規劃中還需要大量蒐集資料，然後綜合考慮，認真權衡，比較費時。再者，小組每位成員都沒有做過類似規劃，需要討論出一個所有成員都認可的思路，分配給每個成員等量的任務，比較費時。在整個保險規劃完成時，我們組的每位成員也都更加的瞭解如何更好的進行小組合作，如何更加有效果的進行小組討論，而我也更加了解了一人之力有限，團隊之力無窮的道理了。

總而言之，本次的金融實訓對我的各個方面都有較大的受益，讓我學到了課上學不到的理論知識和實踐經驗以及人生的哲理。

大學生理財講座心得體會 篇9

隨着銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優質客戶的爭奪成爲同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既爲銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，爲客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識，是否真正認知客戶經理的崗位職責所在，我認爲還需進一步探討，在這裏我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理，談談個人的一點想法：

一、客戶經理必須具備應有的素質 客戶經理既是銀行與客戶關係的代表，

又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面瞭解客戶需求並向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構爲客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的祕密。

2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。

3、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關係，團隊協作精神強。

5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

二、客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求

作爲一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網絡、媒體等手段，瞭解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，瞭解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時瞭解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所佔的比重；同時堅持以客戶爲中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關係。

三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作

客戶經理作爲全權代表銀行與客戶聯繫的“大使”，應積極主動並經常地與客戶保持聯繫，發現客戶的需求，引導客戶的需求，並及時給予滿足，爲客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯繫，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。首先要本着“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，爲客戶設計最合適的金融產品組合；其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯繫和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關係，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善於發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索爲其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什麼問題都要與資產安全聯繫起來考慮，及時採取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測臺賬，及時蒐集整理、分析資料，實時監測客戶信用情況；並認真做好貸後檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金；必要時積極參與企業管理，協助企業搞好生產經營管理和財務管理，盡最大限度減少資金損失。

四、客戶經理應不斷地注重金融創新，

加大優質服務，力爭實現“雙贏” 思維決定行動，行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。爲使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發展思路，勇於創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要爲客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情繫客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。 針對不同客戶，採取不同的工作方式，努力爲客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶煩惱時收到我們發來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦後，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病牀，更因看到我們忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。我認爲要做一名合格的客戶經理，應以風險防範爲中心，始終貫穿以客戶爲中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤最大化。

大學生理財講座心得體會 篇10

初入社會，開始了與形形色色的人打交道後才真真切切的感到要想很快融入進去真的不是件容易的事。由於存在着競爭與利益關係，又工作繁忙，很多時候同事不會像同學一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地裏勾心鬥角不擇手段，踩在別人的肩膀上不斷的往上爬，因此，剛出校門真的無法適應。我想我能做的就是“學會察言觀色，多工作，少說話”。實習時，我也是這麼做的，不與人競爭，老老實實的做好自己的工作，領導讓做的就做，否則，不做，同事之間不嚼舌根，多長几個心眼，不要阿諛奉承，我知道在還沒有完全融入公司時，不能魯莽行事，一定要察言觀色，做到這些，我與同事的關係是比較好的，我相信只要我繼續努力地去做，我會和他們成爲朋友。

環境往往會影響一個人的工作態度。一個其樂融融的工作環境中，自然心情就好，大家工作開心，便有利於公司的發展。

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”陸游的對於現在的我們正好合適。初讀此句時，我並沒有特別的感覺。然而就在這不長的實習中，我不禁真正明白了它的意義，更深切體會到它的內涵。對我而言，社會和單位纔是最好的大學，我發現自己在課本上學到的理論知識如果不與公司工作實踐銜接好就顯得太有限，太淺薄。成功並非偶然，能讓我學習的東西遠非這麼短的時間就可以的。畢業後我將成爲一個真正的社會工作人員。任何事情都不完美的，我在實習的過程中，既有收穫的喜悅，也有一些困惑，對於現在的工作的認識僅僅停留在表面，還沒領會其根本。但是通過對現在的實習，加深了對現在工作知識的理解。

這次在這公司實習帶給我不僅僅是一種社會經驗，更是我人生的一筆財富。更可喜的是我在實習期間還結識了一些好朋友，他們給於我不少的幫助。這次實習對我來說是受益匪淺，對我日後的工作也會有很大的幫助。

最後我要感謝所有曾經指導過我、幫助過我的人。