客戶經理個人心得體會

客戶經理要能瞭解自己工作範圍的各方面情況，能夠對客戶進行綜合分析，對客戶風險有較強的預見力。下面是小編整理的客戶經理個人心得體會，希望對大家有幫助！

　　客戶經理個人心得體會1

隨着銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善，對優質客戶的爭奪成爲同業競爭的焦點，同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化，既爲銀行業創造了機遇又提出了挑戰。要應對激烈的競爭，爲客戶提供更高層次的、全方位的服務，提升自身效益，就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍———客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業務能力和服務意識，是否真正認知客戶經理的崗位職責所在，我認爲還需進一步探討，在這裏我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理，談談個人的一點想法：

一、客戶經理必須具備應有的素質

客戶經理既是銀行與客戶關係的代表，又是銀行對外業務的代表，不僅需要全面瞭解客戶需求並向其營銷產品與業務，還要協調和組織全行各有關部門及機構爲客戶提供全方位的金融服務，這就要求必須要有良好的職業道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想，把客戶的事情當成自己的事來辦，想客戶之所想，急客戶之所急。

1、要有高度的責任感、良好的職業道德和較強的敬業精神。具有較強的責任心和事業心，在兼顧銀行利益的同時，滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的祕密。

2、應具備較高的業務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品，通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式，不斷增強業務素質，以適應業務發展的需要。

3、要機智靈敏，善於分析和發現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。

4、熱情、開朗，有較強的攻關和協調能力。善於表達自己的觀點和看法，與銀行管理層和業務層保持良好的工作關係，團隊協作精神強。

5、承受力強，具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦，走千家萬戶。

二、客戶經理要善於把握市場信息，及時滿足客戶需求

作爲一名客戶經理，要有清醒的頭腦，靈敏的嗅覺，及時捕捉各種經濟信息，並不斷分析、研究、及時發現問題，反饋信息，促進銀行業務的健康發展。要注重研究與開發市場，通過網絡、媒體等手段，瞭解國家產業、行業、產品政策、地方政府的經濟發展動態，分析客戶的營銷環境，在把握客觀環境的前提下，調查客戶，瞭解客戶的資金運作規律，及時確定營銷計劃，鞏固銀行的資金實力。及時瞭解各家商業銀行與客戶業務往來情況及在我行所佔的比重；同時堅持以客戶爲中心，明確客戶的現狀及發展規劃，客戶在我行的業務數量、質量、收益、潛力、需求等情況，鎖定目標客戶，建立起良好的合作關係。

三、客戶經理應做好客戶營銷與客戶維護工作

客戶經理作爲全權代表銀行與客戶聯繫的“大使”，應積極主動並經常地與客戶保持聯繫，發現客戶的需求，引導客戶的需求，並及時給予滿足，爲客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶，客戶經理要與之保持經常的聯繫，而對潛在的客戶，則要積極地去開發。開發的目的主要是營銷產品，力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求，通過對市場的深入研究，提出自己的營銷方向、工作目標和作業計劃。

首先要本着“銀企雙贏”的原則，計算好本行的投入產出賬，也替客戶算好賬，爲客戶設計最合適的金融產品組合；其次是細分客戶，確立目標市場和潛在客戶，對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯繫和調動客戶的資源，利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關係，對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三，在與客戶的交往中，客戶經理要積極推銷銀行產品。善於發現客戶的業務需求，有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告，積極探索爲其開發專用產品的可能性。第四，加強風險管理，有效監測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環節的變化情況和大額資金流動情況，無論出現什麼問題都要與資產安全聯繫起來考慮，及時採取措施。按照規定建立健全客戶檔案和監測臺賬，及時蒐集整理、分析資料，實時監測客戶信用情況；並認真做好貸後檢查和日常檢查，及時催收貸款利息和本金；必要時積極參與企業管理，協助企業搞好生產經營管理和財務管理，盡最大限度減少資金損失。

四、客戶經理應不斷地注重金融創新，加大優質服務，力爭實現“雙贏”

思維決定行動，行動決定結果。客戶經理必須具有較強的開拓創新意識，主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。爲使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采，真正體現客戶第一的觀念。客戶經理在接觸客戶的過程中，要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發展思路，勇於創新，創造性的開展工作，用真誠的心，把兄弟情、朋友義注入工作中，要爲客戶所想、知客戶所愁，排客戶所憂、做客戶所需、情繫客戶心。用情去包容客戶，用心去體諒客戶，用愛去感動客戶，用優質服務去發展客戶。

針對不同客戶，採取不同的工作方式，努力爲客戶提供最優質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花，一定會在驚喜中留下感動；如果客戶煩惱時收到我們發來的短信趣言，也一定會把不快暫時拋到腦後，而抱以一絲謝意；而當客戶不幸躺在病牀，更因看到我們忙前忙後，樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單，但一定會贏得客戶的支持與理解，促進彼此之間的感情。

我認爲要做一名合格的客戶經理，應以風險防範爲中心，始終貫穿以客戶爲中心，創自身的品牌這一理念來培養我們的忠誠客戶，樹立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，從而最終實現我們的利潤最大化。

　　客戶經理個人心得體會2

根據總行制定的《交通銀行行員考覈規定》的有關精神，結合自己一年多來的大堂工作，在這年關之際，向行領導作一次工作彙報。這次工作的總結匯報，能使領導更好地瞭解我們在思想政治工作上的表現情況，以便及時指出我們工作中的問題，及時改正，不斷進步；下面是我在二零xx年的工作情況，彙報如下：

今年我在高雄支行擔任大堂經理一職，隨着商業銀行的市場化，服務也越來越受到重視，而大堂這個工作是客戶接觸我行優質服務的開端，是客戶對我行的第一印象，因此我行對我們的要求也格外嚴格；大堂經理是連接客戶、高櫃櫃員、客戶經理、沃德經理的紐帶。我們不僅是工作人員，同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時，我們爲其指明方向；在客戶遇到困難時，我們施予援手；當客戶不解時，我們耐心解釋；我們要隨時隨地，急客戶所急，想客戶所想，以完美無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑，感受到我們的熱情，感受到我們的專業，感受到賓至如歸的感覺。

我們高雄支行地處居民生活社區，也是有名的夜生活飲食區，正因爲這些，給我行帶來了一系列的問題。平時在每天來辦理業務的客戶中老齡客戶居多，也時有大批零鈔業務，從而增加了櫃面的壓力；爲了解決這些問題，我們準備了幾套方案同時進行，針對老齡客戶偏多，存摺業務較多的問題，我們在平時就安排大廳人員的布控，及時帶客戶到自助設備上去登折，幫他們查帳，帶有卡客戶到自助設備辦理，進行客戶分流，從而減輕櫃面壓力。每當客流量較大時，我就分流客戶任務，以免一些客戶中途離開的空號佔據時間，保持營業廳內良好的工作秩序。因爲只有良好的營業秩序，我們才能成功地尋找到我們的目標客戶，營銷我們的理財產品，引薦給我們的客戶經理，實現服務與營銷一體化。在零鈔業務問題上，我們發出公告，實行專櫃專時專辦，也就是專門時間專門櫃檯專門辦理，大大地減輕了大廳壓力；我行在這裏已經有多年，設備也經常出現故障，經常有客戶提意見，爲了解決這一問題，我們每天定點檢查維護機器，及早發現，及早處理，把設備陳舊所帶來的不便降到最低。

作爲大堂經理，我們不僅僅是要熟悉本行的業務和產品，更應該走出去，知己知彼，方能百戰百勝。在我們的客戶中就有很多類似的情況，記得今年元月份的一天，整個營業廳內擠滿了人，來諮詢理財產品、轉定期、取工資的人絡繹不絕，我也忙的不可開交。這時保安師傅帶來了諮詢理財產品的客戶，我簡單地向他介紹了新股隨心打及得利寶七彩系列，可客戶沒興趣，說建設銀行的理財產品好，我們把錢轉到建設銀行去，於是就去排隊了。當時我被幾位客戶圍着，也沒時間跟這兩位客戶繼續攀談，但我心裏一直在想，“建設銀行有什麼產品吸引他們呢？”我快速處理完身上的業務，走到剛纔那兩位客戶身邊說“您能給我介紹一下建設銀行的產品嗎？”他們送給我一份太平洋保險宣傳單。我一看連忙解釋說：“其實您要買的這種產品我們也有，而且太平洋保險是從我行分離出的，我行和太平洋保險公司的聯繫緊密，已有多年合作。而且我們這裏還有其它保險公司產品，如平安、新華等等，我可以給您比較一下，讓您有更多的選擇。”然後我給客戶介紹了一下產品。最後，經過我們的努力，客戶選擇了太平保險公司。此事也給我提了個醒，只有深入瞭解這個行業和競爭對手的情況，才能更好的去做好營銷。而在向客戶推薦產品時，一定要注意防範風險，問客戶是準備長線投資，還是短線投資，再針對其情況介紹對應產品，從而防範售問題。

　　客戶經理個人心得體會3

時間過得很快，轉眼我已入行四個月了，從四個月前初接觸陌生的銀行業務，到現在獲得一定的成長。都是和支行領導的關心，同事們的幫助以及自己不斷的努力工作分不開的。

首先，初到江濱，我在支行零售負責人和各條線同事的關心指導下，用較短的時間熟悉了新的工作環境。在工作中，我能夠認真學習各項金融法律法規，積極參加行裏組織的各種學習活動，不斷提高自己的理論素質和業務技能，這也爲10月初我開始着手客戶經理的工作打好了基礎。

到了新的崗位，自己的工作經驗、營銷技能和其他的客戶經理相比有一定的差距。且到了新的工作環境，對行內業務往來頻繁的對私客戶都比較陌生，加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作，就必須先增加客戶羣體。到任新崗位後，我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業務的支持，加大自身客戶羣體。在較短的時間內，我通過自身的優質服務和不斷掌握的理財知識，成功營銷了部分優質客戶，提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。

擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責。客戶經理是我們興業銀行對公衆服務的一張名片，是客戶和銀行聯繫的樞紐，在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止，代表着我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在受到客戶的關注，因此要求其綜合素質必須相當的高。每天對不同的客戶進行日常維護，熱情、耐心地爲客戶答疑解惑就是我的工作，爲客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產得到增值就是我的工作範圍，當我明確了目的，有了工作目標和重點以後，工作對於我來說，一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張，我已經可以用非常輕鬆的姿態和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我基本都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息，都能與大部分客戶進行良好的溝通並取得很好的效果，從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。同時，在和不同客戶的接觸中，也使我自身的溝通能力和營銷技巧得到了很大的提高。

同時，存在的主要問題：

一、金融專業知識有待進一步加強。面對如今市場經濟的多樣性，銀行理財成爲越來越多客戶的需求，如何能給我行優質客戶提供專業的金融信息和理財產品，這就需要提高自身的學習能力和學習主動性，及時掌握最新的財經信息和準確分析未來的經濟走勢，以提高自身金融專業知識水平；

二、針對不同的客戶，還應朝細緻精準化管理方面進行加強。對現有的客戶資源，深挖細刨，根據不同客戶的需求和實際情況，做精準化營銷，提高支行中間業務收入；

三、進一步克服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，不怕多做事，不怕

做小事，在點滴實踐中完善提高自己，決不能因爲取得一點小成績而沾沾自喜，驕傲自大，而要保持清醒的頭腦，與時俱進，創造出更大的輝煌；

最後，個人職業發展的願景：

由於銀行業的特殊性和一定程度上的專業性，想成爲銀行業的優秀員工，必須經過系統的培訓與豐富的實踐。我期望在20xx年能爭取到更多的培訓機會，使自身的綜合素質得到全面的提高。夯實自己的業務基礎，朝着更高、更遠的方向努力。

總結過去，是爲了吸取經驗、完善不足。展望來年，我將會更有信心、更加努力、積極進取、精益求精地完成好今後的工作，以爭爲我行來年個金條線的發展做出自己更大的貢獻。

　　客戶經理個人心得體會4

轉眼間20**年已過去了2個月，雖然白駒過隙，可坐下來，靜靜地回憶，這2個月以來的工作，真是收穫頗多，感觸頗多。非常榮幸，有機會和大家一起分享工作經驗，這不僅是對我工作的認可，更是對我個人的鞭策。

我的經驗可以用三個小案例去概括，這3個小案例集中體現了我的工作思想。

第一個，循序漸進，有的放矢

客戶經理首要任務就是拓展客戶，但當我看到“5221“任務中要求新增一個AUM500萬的客戶時，我是沒有很大把握，而我心中有數，我知道我的目標在哪裏。因爲20xx年9月剛到大慶路儲蓄所的時候，我就已經開始關注白金級以上的客戶，分析他們卡的流水，約訪客戶瞭解情況了。從系統中我發現一位白金級客戶，放在卡里的活期存款足足有70萬，竟然半年沒有任何變動，我感到非常的可惜，因爲即使客戶要隨時用錢，存上我行的7天通知存款，收益也是非常可觀的。

我聯繫到客戶，客戶表示自己經常外地，工作比較忙，無暇到銀行理財。10月客戶來到了網點，我瞭解到客戶主要從事採礦方面的生意，去的地方都比較偏遠，我詳細爲其介紹了我行的網上銀行、手機銀行，客戶沒想到手機還可以理財，非常喜歡這樣便捷快速的理財渠道，當場自己使用手機銀行購買了10萬理財，還說以後有合適的理財產品通知他就可以了。

就這樣每當有合適的理財產品時我就會給客戶打個電話，客戶就會自己在手機銀行上購買，雖然每次不多都是幾十萬左右，隨着前期的理財產品到期，收益還不錯，慢慢建立起了信任。就這樣客戶陸陸續續的從他行把錢轉來，購買了500萬理財產品，成爲了我行的鑽石級客戶。從這位客戶的拓展上，我發現有些高端客戶注重的是便捷，他們平時很忙，尤其經常出差的，不可能爲了某個產品專程來購買，我們的產品很多，但是客戶知道的很少，我們要從專業的角度推薦符合客戶的理財方式和渠道，只有因勢利導，循序漸進，有的放矢，才能爲客戶所接納。

第二個，以心相交，成其久遠

作爲客戶經理來說，產品的銷售尤爲關鍵，拓展和維護客戶的最終目的就是爲了銷售。只有銷售產品才能使得客戶利益化，建行的利益化。OCRM系統爲我們提供了最基礎的目標，而整個儲蓄所聯動機制更是不可或缺的。從聯動機制中，高櫃同事爲我推薦了一位對黃金感興趣的客戶，我在OCRM系統中搜索了一下，發現是我所的金級客戶，沒有理財產品和定期存款，卡的流水記錄發現有很多大筆的進出，在後續的服務中發現，顧客主要從事銷售工作，客戶關係網比較複雜，每年過年都爲送禮品而犯愁。當了解這些情況後我找到我的一位專門做公關的同學爲其做了一下策劃，其後也收到了很好的效果，客戶也十分滿意。之後客戶銷售的款項基本都從我處金卡上過度，爲我處在存款時點上貢獻了不少力量。

最叫我感動的是客戶在山東建行，詢問黃金的時候發現山東建行的報價比我們要便宜1塊錢，但仍舊回到徐州在我處購買了1000克實物金。客戶說，我做生意賺錢，你們開銀行也得賺錢，你也有任務，你前面幫了我這麼大的忙，我要在其他地方買了，我心裏會過意不起不舒服的。就這樣這位客戶不僅成爲了白金級客戶，還貢獻出了產品。從這位顧客的營銷上，我發現，其實我們營銷的不僅是產品，更是一種社會關係，路人有難還出手相助，作爲我們建行的貴賓級客戶我們又怎能袖手旁觀，不爲其分憂呢？現代銀行同質類的產品很多，我們靠什麼取勝呢，唯有優質的服務，我們不僅要爲賣出去的產品服務，也要爲維護這種社會關係而服務。

第三個，善建者行，竭力者贏。

銀行客戶經理工作總結客戶經理的優勢在於什麼，很多時候我都在思考。我覺得就是我們可以有大量的時間去優化我們的服務過程。高櫃，低櫃，服務的時間有限，服務的人數衆多，是大衆客戶，而我們呢是少而精的高端。或許高櫃、低櫃在客戶諮詢貸款、支付電話、網上銀行的事宜的時候會一帶而過，而我們呢要發現客戶深層次的需要。一位紅星美凱龍的客戶從我處經過辦理匯款業務，低櫃在得知其要辦理支付電話，便把聯繫方式留給了我，之後整理材料並遞交，當審批時候才發現，客戶已經辦理過，無奈我向客戶說明情況，這時客戶纔想起來前段時間我行到店做活動辦理POS機的時候同時申領了。顧客有點不好意思，我覺得也沒什麼，並且到店爲其裝好電話，並演示了下。

客戶是做傢俱生意的，異地跨行匯款較多，當處辦理支付電話就是爲了節約手續費的。當2月13日我看到《於江蘇省分行減免結算通卡跨行匯款手續費的批覆》，我給客戶打了電話，併爲其辦理了此業務。之後隨着客戶對我各種業務的緊密度逐漸增加，客戶在我處辦理了金卡，並且轉來50萬購買理財，之後又介紹來自己的朋友也到我處辦理了金卡並且轉來了100萬來購買理財。通過這位客戶我發現，爲客戶服務要有始有終，不能因爲服務到一半發現不屬於自己服務的範圍無利可圖就推諉了，你爲客戶盡力服務，客戶是看在眼裏記在心裏的，對於有潛力的客戶，是應該付出點力氣，並且也是值得付出的，雖然這個過程比較長，但最後的結果是令人滿意的。

以上就是我工作以來具有代表性的三個小案例，我相信大家工作中類似的例子也一定不少，我只是拋磚引玉，希望對大家有所幫助，謝謝！